Этапы, которые помогут вам составить личный финансовый план на год
Финансовый план — это исчерпывающая картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы установили для достижения этих целей. Хорошее финансовое планирование должно включать подробную информацию о ваших денежных потоках, сбережениях, долгах, инвестициях, страховании и любых других обстоятельствах вашей финансовой жизни. Поэтому перед началом нового года очень важно составить личный финансовый план на год. Как это сделать? Давайте разберемся.
Что такое финансовое планирование?
Составлять личный финансовый план на год важно, потому что позволяет максимально использовать ваши активы и помогает обеспечить достижение ваших будущих целей. Проще говоря, финансовое планирование — это создание дорожной карты для вашего финансового будущего. Очень важно понимать, что финансовое планирование важно делать абсолютно всем людям. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или получить помощь специалиста по финансовому планированию. Важно делать планирование, потому что это верный путь к финансовой свободе.
6 важных шагов финансового планирования
1. Начните с постановки финансовых целей
Хороший финансовый план основан на ваших финансовых целях. Если вы подойдете к своему финансовому планированию с точки зрения того, какую пользу могут принести вам ваши деньги (покупка жилья, инвестиции в будущую пенсию, выплата долгов, кругосветное путешествие), вы будете делать сбережения более ответственно.
Сделайте свои финансовые цели вдохновляющими. Подумайте, какой вы хотите видеть вашу жизнь через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Как вы представляете себе жизнь на пенсии? Начинаете с целей, потому что они вдохновят вас на выполнение дальнейших шагов.
2. Проанализируйте свои доходы и расходы
Вы должны иметь представление о своем ежемесячном денежном потоке: сколько денег приходит и уходит. Точная картина является ключом к созданию эффективного финансового плана. Если вы будете вести учет личных финансов, то найдете дополнительные деньги на сбережения, инвестиции или выплату долгов. Следите за своими деньгам и направляйте их на нужные цели. Когда вы будете видеть, куда уходят ваши деньги, вы сможете разработать ближайшие, среднесрочные и долгосрочные планы. Составление бюджета — это типичный план на ближайшее время. Сокращение суммы долга по кредитам обычно является среднесрочной целью, а планирование выхода на пенсию — планируется на долгосрочную перспективу. Если вы еще не ведете учет финансов, начните это делать прямо сейчас.
3. Создайте финансовую подушку безопасности
Основа любого финансового плана — откладывать деньги на непредвиденные расходы. Убедитесь, что чрезвычайные ситуации не перерастут в катастрофы. Вы можете начать с малого: $50 — $100 достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций или ремонта. Откладывать на непредвиденные расходы важно для того, чтобы непредвиденный счет не увеличил задолженность по кредитной карте. Пополняйте свой фонд на случай чрезвычайной ситуации до тех пор, пока у вас не будет суммы, которая позволит вам комфортно жить от трех до шести месяцев без получения дохода.
4. Решите проблемы с долгами и высокими процентами
Важнейший шаг в любом финансовом плане: погашение «токсичных» долгов с высокими процентами. Это могут быть остатки по кредитным картам, ссуды до зарплаты,микрозаймы и прочее. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что вам придется выплатить в два или три раза больше, чем вы взяли в долг. Составьте перечень своих долгов, расположите их по мере уменьшения процентной ставки (от большей к меньшей). Укажите минимальный платеж по каждому долгу. И внесите погашение долгов в свой финансовый план.
5. Увеличивайте ваши доходы на минимум на 10%-20% в год
Определите на какой процент ежемесячно должен повышаться ваш доход, чтобы вы могли повысить совокупный доход за год минимум на 10%. Определите способы получения дополнительного дохода. Внесите сумму дополнительного дохода в ваш финансовый план.
6. Инвестируйте с целью получения доходности
Для многих инвестирование звучит, как занятие для богатых людей. Но это не так! Инвестирование доступно всем. В финансовых планах используются различные инструменты для инвестирования. Важно, чтобы ваши инвестиции приносили прибыль, а не просто перекрывали инфляцию. Например, если уровень инфляции в РФ в реальности равен 7% — 8%, то ваши инвестиции должны приносить вам более 10% годовых, чтобы вы могли приумножать ваш капитал.
Вам нужна помощь в финансовом планировании?
Финансовый план — это не статичный документ. Это инструмент для отслеживания вашего прогресса, который вам следует корректировать по мере развития вашей жизни. Полезно пересматривать свой финансовый план после важных жизненных событий, таких как женитьба, начало новой работы, рождение ребенка и т.д.
Сейчас самое время начать работать над своими финансамии составить личный финансовый план на год, чтобы войти в новый год настроенным на прогресс и результаты. Если вы сомневаетесь, что готовы самостоятельно составить финансовый план на будущий год, вам не нужно делать это в одиночку. Подумайте, какая помощь в составлении финансового плана вам нужна, и вы сможете ее найти в нашем клубе инвесторов.